Частые проблемы, почему не проходит проверка РСА

Покупка электронного ОСАГО может оказаться под вопросом, если документы на транспорт не проходят проверку в базе Союза автостраховщиков. Причин проблемы может быть множество. Но важно отыскать и исправить ошибку, ведь страховку необходимо оформить вовремя, чтобы не потерять скидку, не стать нарушителем. О том, почему не проходит проверка РСА, читайте в статье.

Ошибка вышла: страховая оставит без полиса и не вернет деньги

Из-за ошибок при оформлении ОСАГО в режиме онлайн автомобилисты могут остаться без полиса и потраченных на него денег. Страховщики предупредили: если клиенты спутают категорию своей машины, ошибутся в мощности двигателя, договор можно правомерно аннулировать, а премию не возвращать. Каких ошибок нельзя допускать и как автовладельцам доказать, что они не мошенники, разбирались «Известия».

Что нужно делать, если столкнулся с ошибкой «Не прошла проверку в АИС РСА»

Многие согласятся с тем, что появление возможности оформить полис ОСАГО через компьютер, ноутбук или иной девайс в режиме онлайн дало целый ряд преимуществ. Особенно тем людям, которые ограничены в наличии свободного времени, и не хотят тратить его на посещение офисов страховщика.

Но ничто не идеально. Вот и в случае оформления электронных страховок порой возникают определённые трудности и сложности. Их можно решить самостоятельно, хотя порой некоторым автомобилистам проще отправиться в офис. И тогда все преимущества онлайн оформления сводятся к нулю.

Сейчас активно обсуждается вопрос касательно того, как нужно поступить в случае возникновения ошибки, связанной с проверкой в АИС РСА. Именно о том, что проверку не удалось успешно завершить, часто уведомляют онлайн пользователей, которые решили через Интернет оформить себе полис.

Пользователь не прошел проверку в РСА — причины и как их исправить?

Наиболее распространённой проблемой, с которой могут столкнуться автолюбители, желающие оформить ОСАГО в онлайн режиме на специализированном сайте страховой компании.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25 . Это быстро и бесплатно !

Именно по этой причине, достаточно удобная функция вызывает весьма серьёзные осложнения для водителей с ограниченным временем.

Что делать, если в процессе оформления сервис выдал ошибку «не прошёл проверку РСА», мы поговорим в этой статье.

Восстановить КБМ

Коэффициент бонус-малус или КБМ существует для законного понижения стоимости страховки для тех водителей, которые водят осторожно и аккуратно. За вождение транспортного средства без аварий на протяжении длительности действий ОСАГО, его владелец автоматически получает возможность получить перерасчёт цены полиса.

Ранее существовал законный способ восстановить, исправить КБМ через Госуслуги, но работа этого механизма проводилась в тестовом режиме и имела ряд недостатков. Например, воспользоваться ею могли жители не всех регионов России, сама система часто показывала сбои и не давала ответы на запросы, а кроме того полученные данные через Госуслуги становились причиной отказа в получении скидки, так как были неверными. Тем не менее, действенный способ восстановления КБМ существует.

Застраховать с ошибками: что показал новый сервис по проверке ОСАГО

Автовладельцы могут получить штраф или вообще лишиться страховой выплаты, если при оформлении ОСАГО были указаны неверные данные. Так поступают недобросовестные посредники с целью оформить полис дешевле, а с автовладельца получить обычную сумму. Российский союз автостраховщиков (РСА) запустил сервис, с помощью которого автовладельцы самостоятельно могут проверить указанные в базе АИС ОСАГО сведения. Что делать, если в полисе обнаружились ошибки, разбирались «Известия».

Причины для проведения проверки РСА

Для оформления ОСАГО надо вводить данные страхователя, допущенных к управлению водителей, транспортного средства. Точность важна потому, что информация содержится в единой электронной базе. И путаница нежелательна. Ведь полис покупают ежегодно. А его цена зависит от страховой истории водителя, то есть количества аварий за время действия предыдущего ОСАГО и более ранний период.

Страховку может проверить и сотрудник ГИБДД. В последнее время это делается по электронной базе РСА, так что водителю нет нужды возить с собой бумажный полис. Но если в систему внесена непроверенная информация, документ не найдут, и водителя заставят платить штраф. А при попадании автомобилиста в тех же обстоятельствах в ДТП материальная ответственность за последствия целиком ляжет на него.

Проверять стали тщательнее

Страховые компании стали тщательнее проверять данные, вносимые при оформлении электронных полисов ОСАГО. Если раньше проверки велись чаще всего выборочно, то теперь практически каждый договор проходит тотальное изучение после подписания по всем параметрам.

Оказалось, что не все знают о ловушке при оформлении страховки в режиме онлайн — если в данные даже случайно закрадется ошибка, страховая компания оформит полис, а вот когда неточность вскроется, расторгнет договор в одностороннем порядке.

«В таких случаях расторжение страховщиком полиса является правомерным. При этом уплаченная страховая премия возврату не подлежит в соответствии с правилами ОСАГО», — объяснили «Известиям» в Центробанке. Одновременно регулятор подтвердил и наличие жалоб на односторонние расторжения полисов ОСАГО с удержанием уплаченных средств. При этом в пресс-службе Центробанка отметили, что отдельной статистики по таким обращениям не ведут.

«В период с декабря 2020 по февраль 2021 года в Банк России поступило несколько десятков обращений от заявителей из различных регионов, часть которых может быть связана с расторжением договоров ОСАГО в связи с намеренным представлением страхователями ложных сведений для уменьшения размера страховой премии», — сообщили в Центробанке.

В ЦБ объяснили, что недобросовестные страхователи могут указывать недостоверные сведения в отношении мощности транспортного средства, а также целей его использования.

«Вместе с тем в ходе рассмотрения обращений выявляются факты неправомерного расторжения договоров ОСАГО в одностороннем порядке. В этих случаях со страховщиками проводится надзорная работа с помощью различных инструментов поведенческого надзора по устранению нарушений и недопущению их в последующем», — уточнили в Центробанке.

База РСА: общая информация о портале

Для начала давайте разберемся, что представляет собой база данных РСА. Данную информационную систему разработали для объединения данных обо всех собственниках транспортных средств (включая ведомости об авариях, которые с ними случились на протяжении минувших 2-х лет). Начало работы датировано 2013 годом. Сайт содержит такие интересные и полезные для автовладельцев разделы:

• тарифы, применяемые страховыми компаниями;
• расчет стоимости полиса ОСАГО и размера нанесенных убытков;
• появившиеся изменения.

Тем, кому необходимо найти какие-либо бланки, связанные с оформлением и получением страховки, могут их также скачать на портале.

В соответствии и установленными Федеральным законом от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ страховые компании вносят в базу данных информацию обо всех заключенных договорах «автогражданки». Делают это они в течение суток, после покупки полиса (при оформлении электронной страховки этот срок составляет 3 дня).

Зачем проводится проверка

Начнём с главного. А конкретно с возникновения необходимости проведения подобной проверки. Ведь не все понимают, зачем она нужна и что даёт автовладельцу в случае приобретения ОСАГО через официальный сайт своего страховщика.

Оформление полиса непосредственно связано с денежными выплатами на счёт продавца страховки. А поскольку здесь замешаны деньги, то это всегда привлекало и будет привлекать разного рода мошенников. Они стремятся втереться в доверие человека, воспользоваться этим и завладеть его денежными средствами.

Проверка, проходящая через Российский союз автостраховщиков, то есть РСА, необходима именно для исключения подобных ситуаций. Потому такую процедуру нужно считать обязательной. С её помощью страховщик может узнать всю страховую историю своего клиента.

Здесь указываются полисы, которые были оформлены ранее, количество аварий, где принимал участие водитель, текущий стаж и ряд другой полезной и необходимой информации.

Эта же информация позволяет точно провести расчёты стоимости нового полиса для каждого отдельного конкретного случая.

Можно сказать, что проверка нужна по нескольким причинам:

• минимизируется факт мошенничества;
• проверяются предыдущие полисы;
• изучается страхования история;
• проводится точный расчёт стоимости нового ОСАГО.

Проверка осуществляется в полностью автоматическом режиме. Пользователю достаточно ввести необходимые данные на сайте своего страховщика, после чего информация в зашифрованном виде будет передана в единую базу РСА. При отсутствии каких-либо проблем пользователь получит уведомление об успешном завершении процедуры.

И если переданные документы почему-то не проходят проверку и РСА их не идентифицирует, тут возможно несколько сценариев. Либо документы попросту были неправильно оформлены, пользователь упустил какие-то нюансы на этапе заполнения, либо же бумаги поддельные.

Понятно, что попытки мошенничества в такой ситуации стараются пресекать. Но куда больше вопросов возникает у законопослушных граждан, которым нужно получить ОСАГО, а эта ошибка не даёт такой возможности. Хотя кажется, что всё с документами хорошо, никаких претензий и проблем нет. С этой ситуацией нужно разбираться детальнее.

Причины понижения КБМ

Перед обращением в СК водителю необходимо самостоятельно выяснить причины, которые привели к понижению КБМ. В их число, как правило, входят следующие:

1. наличие ДТП, где виновником является владелец полиса;
2. ошибки, допущенные при заключении договора;
3. смена удостоверяющих документов и внесение поправок в личные данные;
4. некорректное внесение сведений самим представителем страховой организации;
5. отсутствие продления договора по окончанию действия последней полученной версии страховки.

База АИС РСА: понятие и особенности

База АИС РСА – это информационный ресурс, которым могут воспользоваться как юридические, так и физические лица. Доступной для пользователей она стала с 2013 года.

В нее вносят информацию о водителях, автомобильном транспорте, страховках, аварийных ситуациях, в которые попадал автовладелец. Портал содержит информацию для застрахованных лиц и потерпевших, а также подразделы, посвященные ОСАГО:

• тарифы, которые применяют страховщики;
• расчет стоимости страховки (ущерба);
• бланки;
• изменения.

Услугами портала пользуются те, кто хочет узнать:

• в каком статусе бланк полиса ОСАГО;
• когда был заключен договор;
• кто является владельцем страхового полиса;
• какие страховые случаи прописаны в договоре;
• каков показатель КБМ (для водителей это отличная возможность приобрести полис со скидкой за безаварийную езду в течение года);
• о факте проверки прохождения техосмотра через портал АИС РСА;
• есть ли у водителя или авто легитимный страховой договор (для потерпевшего или участника ДТП).

На сайте можно также получить информацию (используя номер ПТС), позволяющую определить представителя страховщика, заключившего договор. Здесь же есть бланки страховых полисов и заявлений о заключении договоров ОСАГО, а также уведомления о ДТП и руководство по его использованию.

Пробить по базе

Раньше на сайте РСА можно было проверить, является ли полис действующим на момент ДТП. С помощью нового сервиса автовладелец сможет узнать, какие именно параметры были указаны при оформлении полиса — марка, модель и категория транспортного средства, мощность, узнать коэффициент бонус-малус, регион использования автомобиля, количество водителей, допущенных к управлению, и т.д. И, естественно, его цену.

В РСА сообщили «Известиям», что ограничились добавлением ключевых параметров, которые обычно искажаются недобросовестными посредниками и существенно влияют на цену полиса ОСАГО.

Почему не проходит проверка РСА при получении полиса ОСАГО онлайн

Многие автомобилисты пользуются удобной возможностью приобрести электронный полис автострахования. Но после оплаты и получения документа может обнаружиться, что он не отражается в личном кабинете и отсутствует в базе. Фактически ОСАГО не проходит проверку в РСА. Что служит причиной:

• данные еще не отображены в системе, так как прошло мало времени с момента оформления документа;
• в базе есть технические проблемы.

Иногда полис не проходит проверку РСА после того, как был оформлен непосредственно в страховой компании при личном обращении автовладельца. Здесь виною могут быть:

• ошибка во внесении в базу данных клиента или ТС страховым агентом;
• сведения о полисе еще не успели отправить;
• страховая фирма намеренно не вносит информацию в базу.

Последнее возможно по вине нечестного сотрудника.

Иногда ОСАГО онлайн не проходит проверку РСА потому, что клиент выбрал компанию без лицензии. По существу это фальшивый полис. Исправить ситуацию можно только обращением в суд, а потом покупкой ОСАГО в другой фирме.

Что говорят страховщики

В ПАО СК «Росгосстрах» рассказали «Известиям», что механизм расторжения договоров страхования автогражданской ответственности за предоставление ложных сведений работает уже очень давно. Перерыв на пару месяцев был сделан только на период перехода на АИС ОСАГО 2.0.

Проверку проходят все полисы: указанные клиентом данные сверяют с теми, которые содержатся в государственных базах данных.

«К сожалению, пока не налажен прямой информационный обмен между страховщиками и органами исполнительной власти. Поэтому нельзя делать проверку в течение того времени, пока оформляется договор. Приходится делать проверки уже постфактум», — посетовал директор департамента моделирования и анализа ПАО СК «Росгосстрах» Алексей Володяев.

По словам представителя «Росгосстраха», чаще всего причиной для расторжения договоров становятся неверные сведения о цели использования автомобиля.

«Например, страхователи «случайно» забывают про оформленную накануне лицензию такси. Или неверно указана категория ТС — не все автолюбители помнят, что некоторые внедорожники входят в категорию C, а микроавтобусы с числом сидячих мест свыше восьми — в категорию D, не говоря уже о том, что иногда в категорию А пытаются отнести популярные кроссоверы. Бывают ошибки и в указании мощности двигателя — в том числе и ее сознательное занижение», — поделился примерами Володяев.

В «Росгосстрахе» также рассказали, что расторгают договоры тогда, когда «очевидно идет речь о сознательном и преднамеренном искажении предоставляемых данных, либо в случае серьезных ошибок — например, если мощность двигателя занижена сразу на несколько лошадиных сил». На таких основаниях компания расторгает не более 1,5% договоров ОСАГО. При этом восстанавливается из-за ошибочного расторжения примерно 0,03%.

Иногда водители редких или модифицированных автомобилей не имеют возможности выбрать на сайте подходящие параметры, в том числе и по мощности двигателей своих транспортных средств. И тут снова есть риск попасться в ловушку. В случае если параметры автомобиля не соответствуют данным, которые предлагает калькулятор ОСАГО, в «Росгосстрахе» советуют выбрать опцию «Другое ТС» и ввести все данные вручную либо обратиться в офис или к агенту страховщика.

Для чего используют базу данных Российского союза страховщиков

Мы всегда рекомендуем собственникам авто заглянуть в базу данных перед оформлением ОСАГО. Такие действия нужно также предпринять, если «автогражданка» была куплена:

• через интернет;
• у страхового агента или брокера, а также во всех других случаях, когда подлинность полиса вызывает сомнения.

На портале можно самостоятельно определить стоимость «автогражданки» с учетом скидки за безаварийный водительский стаж. Примечательно, что воспользоваться сайтом можно в любое удобное время и совершенно бесплатно.

Пользователям также предоставляется возможность провести проверку страховки по нескольким параметрам:

1. Подлинность. Используя портал можно определить подлинную «автогражданку» или фальшивку Вы держите в руках.
2. Объем убытков. Попавший в аварию водитель сможет приблизительно определить, во сколько обойдется восстановление его транспортного средства. Это отличная возможность проверить правильность заключения, выданного экспертами страховщика.
3. Размер скидки при приобретении. Портал содержит информацию о безаварийном водительском стаже каждого автовладельца, поэтому без особых усилий здесь можно узнать свой коэффициент «Бонус-малус».

Базой РСА пользуются не только частные лица, но и представители ГИБДД, страховых компаний.

Как происходит проверка?

Сделать проверку РСА в режиме онлайн возможно следующим способом:

1. Сайт Российского Союза Автостраховщиков находится в полном свободном доступе, поэтому осуществить проверку не представляет проблем.
2. Для проверки действительности полиса достаточно ввести все необходимые данные в соответствующую форму. Так, например, если проверяется готовый полис ОСАГО, то потребуется его номер, а если о водителе, то необходимо будет указание личных данных.

Как восстановить КБМ через Госуслуги

Когда автовладелец выяснил, что коэффициент расчёта стоимости его полиса изменился, он может удостовериться в этом на сайте страховой компании, через базу РСА или в офисе страховщика. Если причиной является ошибка, то для восстановления КБМ водитель должен сделать обращение в свою страховую организацию.

Восстановить реальные данные о коэффициенте можно в режиме онлайн на официальном сайте страховой компании или обратиться в ближайшее отделение СК.

Для чего страховщики используют базу РСА

Основная задача, которую преследовали разработчики базы РСА – предоставление возможности расчета стоимости полиса ОСАГО при помощи КБМ. Информация о заявителе проверяется за последние 10 лет. Если водитель сообщает заведомо неправдивые о себе ведомости (например, говорит о своем безаварийном стаже), система поможет вывести его «на чистую воду».

Подсчет стоимости полиса осуществляется при помощи калькулятора, который имеется в системе АИС РСА. Для получения результата вводятся такие данные:

• категория заявителя (юридическое или физическое лицо);
• вид транспортного средства;
• мощность двигателя (в лошадиных силах);
• срок действия оформляемого полиса;
• период эксплуатации машины;
• КБМ заявителя, который будет использовать авто;
• место регистрации водителя;
• наличие нарушений условий ранее заключенных договоров;
• категория полиса (неограниченный или с тем или иным количеством водителей).

После обработки данных систем выдает результат о том, в какую сумму заявителя обойдется полис ОСАГО.

Проблемы с документами при проверке

Иногда приобретение ОСАГО онлайн затрудняется на стадии оформления. Автовладелец обнаруживает, что его данные не проходят проверку РСА при попытке зарегистрироваться на сайте страховщика. Здесь тоже может быть несколько причин:

• 
  Он сам неправильно вводит информацию, в том числе логии и пароль. Ошибка в одном знаке может привести к тому, что система не воспримет документ. И выдает результатом отказ во входе или регистрации.
• Сведения были введены с неточностью при оформлении предыдущего договора. Теперь они так и существуют в базе РСА. А верная информация, которую клиент пытается вбить, воспринимается как ошибочная.
• Документы не проходят проверку в РСА потому, что проблема заключается в них самих. Подобное может быть, если машина куплена с дубликатом ПТС, а он фальшивый. Или паспорт, другие бумаги содержат погрешности.
• Сайт компании блокирует прохождение проверки нежелательным клиентом (из убыточного региона или с плохой страховой историей). Технически подобное возможно.

Если речь о многократных не пройденных проверках РСА, что делать, зависит от причины проблемы. Собственные ошибки при введении номеров и серий документов автовладелец может исправить сам. Но если они есть в базе, придется обращаться к страховщику, только он сможет их устранить. Когда дело в погрешностях бумаг на авто, решать ее нужно там, где их выдали.

Смотрите в этом видео о том, как проверить полис ОСАГО на подлинность РСА:

Водительское удостоверение

Права на управление ТС – один из главных документов, сведения о которых нужны при покупке полиса. И если водительское удостоверение не проходит проверку в РСА, оформить страховку невозможно. Подобное бывает при неверном введении номера документа. Но проблема также возникает, если:

• Права менялись в период действия прежнего договора, а владелец не уведомил об этом страховщика. Хотя он должен был это сделать. В подобном случае приходится заново регистрироваться в системе, но скидка на ОСАГО обнулится. Лучше попробовать оформить новый договор по старым правам. А после этого следует написать заявление в страховую о том, что документ был заменен, и сведения о нем надо уточнить.
• Сайт компании плохо работает, или на нем намеренно блокируется функция отслеживания ВУ по базе. Соответственно, оформление ОСАГО не проходит проверку РСА. Но когда клиент лично приезжает в офис, все разрешается. Только его вынуждают к обязательному полису покупать дополнительные услуги.

Паспорт машины – еще один обязательный документ, и при введении информации о нем тоже могут возникнуть проблемы. ПТС не проходит проверку в РСА по следующим причинам:

• 
  неверно вбит его номер;
• вместо кода паспорта автовладелец набрал цифры из СТС;
• в течение периода действия прошлого договора документ заменили дубликатом, а страховщику об этом неизвестно;
• есть проблема с самим ПТС.

В третьем случае автомобилисту придется обращаться в страховую. А в последнем – в ГИБДД или к иной инстанции, оформлявшей паспорт машины.

Практика тотальных проверок

В «Страховом доме ВСК» система выборочной проверки полисов ОСАГО на соответствие информации, указанной в полисе/заявлении о страховании, работает с 2020 года.

«Частота расторжений договоров носит единичный характер. Такие случаи связаны в основном с искажениями в указанной категории/типе транспортного средства, а также с занижением мощности, информации о территории преимущественного использования, — рассказал представитель страховой компании. — Чтобы избежать расторжения договора, необходимо тщательно заполнять документы, а при использовании услуг посредника — внимательно относиться к его выбору».

В «АльфаСтраховании» сообщили, что из-за ложных сведений в среднем в месяц расторгается всего 1–2% от общего числа заключаемых договоров е-ОСАГО.

«Такой показатель достигается за счет тщательной проверки данных при заключении договоров и разъяснительной работы с партнерами, агентами компании, — сообщили «Известиям» в пресс-службе компании. — Проверки проходят с лета 2020 года в автоматизированном режиме. Их цель — выявление случаев, когда страхователи намеренно занижают размер страховой премии по ОСАГО».

Страховщик также заверил, что ошибочные расторжения полисов с добросовестными страхователями единичны и рассматриваются в индивидуальном порядке.

Проверка страховки: возможные варианты

Чтобы проверить полис ОСАГО автовладелец может воспользоваться специальным ресурсом – автоматизированной информационной системой (АИС) РСА. Для этого используют такие данные:

• реквизиты полиса;
• государственный регистрационный номер автомобиля;
• VIN-код или номер кузова.

Портал предоставляет возможность получить информацию об обычных бумажных и электронных страховых полисах. Пользователю необходимо только внести данные в соответствующие поля. Номер и серия полиса помогут выявить фальшивку или похищенный бланк.

Электронные полиса «автогражданки» (Е-полиса или Е-ОСАГО) появились в нашей жизни сравнительно недавно. После заключения соответствующего договора страховая компания E-mail клиента документ с индивидуальным номером в pdf-формате. Водитель распечатывает его на обычном листе А4 и возит с собой как обычную страховку.

Зная VIN-код, номер кузова авто или регистрационные номерные знаки можно узнать статус полиса. Так выявляются просроченные или утерянные бланки. Кроме этого запрос позволяет выяснить:

• страховую компанию, продавшую «автогражданку»;
• номер договора;
• вид страховки (ограниченная или нет).

Если Вы проверяете ОСАГО с ограничением, АИС РСА поможет выяснить, вписан ли конкретный водитель в полис или нет.

Соответственно, зная реквизиты страховки можно узнать данные авто.

Почему пользователь не прошёл проверку РСА?

Причин, по которой пользователь мог не пройти проверку всего три:

1. Банальная ошибка в ведённых данных. Проверьте всё ещё раз на наличие опечаток. Для удобства сайты некоторых страховых компаний подсвечивают проблемные места или же в открытую перечисляют ошибочные поля.
2. В теории могут быть расхождения в написании модели, адреса или каких либо ещё данных в ПТС и в реальности. Следовательно, следует обязательно производить сверку данных в Паспорте Технического Средства и в Свидетельстве о Регистрации. Более эффективной будет сверка данных согласно старого полиса, т.к. именно эта информация находится в базе данных.
3. Бывает так, что ошибка допущена не вами, а сотрудниками страховой компании. Тут самостоятельно справиться не получится, следует обращаться в техническую поддержку страховой компании, в которой планируется оформлять полис и искать источник проблемы. В качестве хитрости автовладельцы иногда обращаются в сразу несколько страховых компаний, вполне возможно, что таким образом выявить проблему получится быстрее.

Можно ли исправить КБМ самому?

Исправить самостоятельно КБМ можно клиентам страховых организаций, но эта услуга платная. Скидка восстанавливается после подписания краткой формы заявления, где указываются личные данные автовладельца. В течение следующих трёх дней страховщик производит процесс восстановления КБМ. Стоимость возвращения скидки оплачивается в зависимости от персонального тарифа страховой компании.

База данных для граждан

Вполне естественно, что, планируя приобрести страховку ОСАГО, автовладелец хочет узнать, во сколько ему обойдется полис. После появления базы РСА сделать это можно, не покидая дома или офиса. Достаточно воспользоваться калькулятором ОСАГО. Пользователь может быть уверен в том, что при правильном заполнении всех граф сумма будет идентична той, которую озвучат страховщики. Это связано с тем, что страховые компании при проведении расчетов не имеют право вносить какие-либо изменения в полученную от заявителя информацию.

Каждый российский автолюбитель знает, что при покупке полиса получит скидку за безаварийную эксплуатацию машины. Чем дольше период вождения без ДТП, тем стоимость полиса будет ниже. Узнать коэффициент бонус-малус, который напрямую влияет н размер платежа, можно прямо на сайте.

Водители со стажем помнят, что до появления базы процедура выяснения периода вождения без аварий была достаточно длительной и сложной. Данные хранились в архивах страховщика, и за их сохранность никто не нес ответственности. Непросто было и сменить страховую компанию. Чтобы новый страховщик учел стаж без ДТП необходимо было предоставить справку от компании, с которой ранее был заключен договор.

Наличие автоматизированной системы позволяет значительно ускорить процесс. Теперь, отправляясь за полисом, каждый автолюбитель знает, какую сумму денег нужно взять с собой. Это позволяет защитить себя от недобросовестных продавцов услуг, пытающихся искусственно завысить цену полиса обязательного страхования гражданской ответственности.

Без номера и категории

Обычно госномер не попадает в базу, если автовладелец оформил ОСАГО до того, как поставил автомобиль на учет в ГИБДД. Однако у единственного проверенного мотоцикла не оказалось ни госномера, хотя транспортное средство было поставлено на учет, ни марки и модели, ни мощности. А в качестве категории было указано загадочное: «0 Прочее (категория «с»)». Даже в РСА не смогли объяснить этот термин. В Союзе пообещали дать ответ технического специалиста, но на момент сдачи материала комментарий не предоставили.

Отсутствие госномера автомобиля в базе теоретически грозит добросовестному автовладельцу штрафом, когда автоматическая проверка ОСАГО с помощью камер будет запущена. Проблемы могут возникнуть, подтвердили в РСА и попросили всех, получивших полис ОСАГО до регистрации ТС, сообщить в свою страховую компанию о присвоенном автомобилю госномере.

Что делать, если не проходит по проверке РСА стаж, мощность

Попытка купить электронный ОСАГО может завершиться тем, что у автовладельца окажется не пройдена проверка в РСА по мощности двигателя. Причина бывает в особенностях сайта страховщика, когда он не принимает точное обозначение показателя, и число надо округлять. Например, в документах стоит 74,1 л.с., а в поле нужно вводить 74.

Как обманывают посредники

Водители могут остаться без денег и страховки не только из-за собственных ошибок. Иногда оформить ОСАГО по низкой цене предлагают недобросовестные посредники, якобы имеющие связи в страховых компаниях. Нередко оказывается, что такие помощники вовсе не связаны со страховым бизнесом. От имени владельца они просто заполняют заявку, занижая ключевые параметры и внося ложные данные о самом страхователе.

«После получения от страховщика подписанного договора е-ОСАГО в формате PDF такой посредник с использованием специальных программных средств указывает в нем правильные данные автовладельца. После этого он направляет автовладельцу договор е-ОСАГО с его данными, а разницу в страховой премии забирает себе. Больше всего таких недобросовестных посредников работает в «красных» регионах с высокими рисками мошенничества в ОСАГО», — предупредили в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

В «Росгосстрахе» подтвердили, что сталкивались с такой практикой.

«Автомобилист даже не догадывается, что его ответственность не застрахована — узнать об этом сегодня он может, только обратившись с таким полисом в компанию после страхового случая для урегулирования убытка. И отказ становится для него неприятной неожиданностью. По нашим данным, количество обращений в «Росгосстрах» с подобными полисами колеблется от нескольких десятков до сотни случаев ежемесячно», — предупредили корреспондента «Известий».

Как провести проверку

Чтобы выполнить проверку нужно зайти на сайт Российского союза автостраховщиков. В строку поисковой системы вносим:

В центре главной страницы расположен блок «Проверка полисов ОСАГО», куда нам надо и зайти:

Открывается специальная форма, в которой указывается номер и серия бланка:

Далее необходимо подтвердить, что пользователь не является роботом и нажать клавишу «Поиск»:

Программа обработает данные и выдаст результат.

Зная номер кузова, VIN-код или государственные регистрационные знаки авто можно получить детальную информацию о страховке (реквизиты, количество вписанных людей, статус). Для этого заполняется такая форма:

После внесения информации, как обычно, пользователь подтверждает, что он не робот и нажимает кнопку «Пуск».

Проверка по этим параметрам обычно используется при покупке автомобиля.

Как подать заявление для восстановления в РСА?

Водители также могут попробовать исправить КБМ и вернуть скидку посредством обращения к системе РСА. Для этого нужно выполнить такой алгоритм действий:

• проверить текущее состояние показателей в РСА. Чтобы это сделать, нужно указать данные о водителе ТС и активировать кнопку расчёта;
• написать заявление в страховую компанию, в котором указать причину обращения. Можно также предоставить другие документы, доказывающие права на получение скидки.

Внимание, работают мошенники

РСА и страховщики фиксирует большое количество попыток оформить полис ОСАГО с недостоверными сведениями.

«В данном случае стоит говорить о недобросовестных «посредниках», которые, используя незнание автовладельцев, оформляют полис ОСАГО онлайн и вводят недостоверные сведения, например цель использования, мощность и т.д., снижают стоимость полиса, а затем передают клиенту иной полис с иной стоимостью, разницу присваивая себе. В практике «Согласия» есть такие прецеденты, подобные действия «посредников» носят мошеннический характер и наносят вред потребителю и репутации страховщика», — рассказала «Известиям» директор судебно-правового департамента страховой компании «Согласие» Анна Полина-Сташевская. И посоветовала оформлять полис е-ОСАГО, не требующий привлечения посредников.

Президент РСА Игорь Юргенс отметил, что в настоящее время в системе АИС ОСАГО 2.0 работают фильтры, позволяющие отсеивать попытки оформить полис ОСАГО, указав при оформлении заведомо неверные данные.

Офис страховой компании

«Однако никакие технические решения не могут на 100% защитить от мошенничества», — отметил он.

И действительно, в одном из проверенных «Известиями» полисов в графе «Цель использования» было указано «Учебная езда», хотя машина используется в личных целях. Почему посредник указал ее при оформлении полиса — загадка.

«Указание в графе «Цель использования» варианта «Учебная езда» в настоящее время не влияет на формирование страховой премии по ОСАГО, а также на получение страховой выплаты в случае страхового события. Однако стоит быть внимательным, возможны случаи, когда похожая ошибка может привести к регрессу. Например, если у автомобиля есть лицензия такси, но в страховом полисе указано, что транспортное средство используется для личных целей, в случае аварии страховая компания может выставить регресс лицу, причинившему вред», — рассказали в пресс-службе «Альфастрахования». Кроме того, если полис окажется оформленным на другую машину или другого страхователя, пострадавшему в ДТП вообще могут отказать в страховой выплате.

Причина «ошибок»

Эксперт и юрист в области автострахования Сергей Беляков в разговоре с «Известиями» высказал мнение, что подавляющее большинство ошибок, связанных с расторжением договоров, возникает из-за умышленных действий страхователей. При этом Беляков считает, что некоторым водителям приходится идти на такие шаги, потому что иначе страховые компании им просто отказывают — в первую очередь это относится к таксистам и жителям проблемных регионов.

«Такси — это убыточный сегмент, их многие просто не страхуют, — объясняет Беляков. — Есть также проблемные регионы, например Ульяновск, Ингушетия, Владивосток — там страховщики ни в какую работать не хотят и пробуют отменять договоры в надежде, что с ними не будут долго разбираться или судиться. Но в основном водители действительно пытаются занизить премию осознанно, и самый простой способ — уменьшить количество лошадиных сил. Округляют их в меньшую, а не большую сторону в надежде, что этого не заметят. Еще одна распространенная ошибка — смена адреса регистрации. Например, водитель оформил полис в Костроме, застраховался и переехал в Москву, где прописался. Конечно, в Костроме коэффициент будет ниже, но страховка работает по адресу регистрации страхователя, а не машины».

Беляков уточнил, что некоторые водители несерьезно относятся к заполнению анкеты, хотя она ничем не отличается от составления договора в офисе компании. «Проблема это не массовая, но поводов для страховых давать нельзя. По моей оценке, раньше так строго за ошибками в ключевых параметрах следили не все страховщики, но после либерализации тарифов ОСАГО в сентябре 2020 года водителей стали проверять тщательнее», — заключил эксперт.

Возможные статусы полиса

Как мы ранее говорили, после введения данных информационная система выдает информацию о статусе полиса «автогражданки». Каким он может быть? Вариантов существует несколько. Волноваться не стоит, если в результате проверки Вы увидите:

1. Находится у страхователя. Это означает, что все в порядке. Страховка действительна и информация о ней своевременно внесена в базу РСА.
2. Находится у страховщика. СК могла просто не успеть внести данные проданного полиса ОСАГО в систему. Насторожить такой статус должен только в том случае, если с момента заключения договора прошло немалое количество времени.

Беспокойство должен вызвать статус полиса «Напечатан производителем». Он означает, что сам бланк действителен, но еще не был передан страховщику. Соответственно продать такую «автогражданку» СК не могла.

Ну и самыми неприятными результатами проверки окажутся статусы «Потерял силу» и «Утерян». В этом случае страховка однозначно недействительна. Если она окажется у виновника аварии, то получить по ней выплату не получится. У использующего такой полис ОСАГО водителя возникнут сложности с сотрудниками ГИБДД. Его привлекут к административной ответственности за использование транспортного средства без «автогражданки» и оштрафуют.

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?

В том случае, если по какой-либо причине владелец транспортного средства переплачивал за стоимость полиса, хотя имел полное право на получение скидки, он может попытаться добиться возмещения переплаченных средств.

Для получения компенсации автовладелец обязан направить в СК заявление, в котором указывается такое требование.

Когда страховщик отказывается выплачивать положенные водителю деньги, клиент страховой компании имеет право обратиться в ЦБ. Сотрудники ведомства проведут расследование, после чего направят в СК запрос, обязывающий выплатить компенсацию. Владелец ТС может получить свои деньги, если предоставит страховщику номер собственного лицевого счёта.

Ваш полис недействителен

Какой процент неверных сведений в полисе сделает его недействительным? Для договоров ОСАГО нет такого понятия — «процент неправильно указанных данных», уточнили в РСА. В Союзе добавили, что в каждом конкретном случае необходимо разбираться, была ли допущена опечатка или случайная ошибка либо данные были введены заведомо неверно.

Федеральный закон об ОСАГО, Положение о правилах ОСАГО не содержат в себе указаний о проценте неправильных сведений, содержащихся в полисе ОСАГО, чтобы признать его недействительным, отметил ведущий юрист Европейской юридической службы Орест Мацала. По его словам, чтобы досрочно прекратить действие договора ОСАГО либо вовсе признать его недействительным, необходимо установить, что недостоверные сведения были представлены намеренно и это повлекло за собой необоснованное снижение стоимости ОСАГО.

Что делать добросовестному автовладельцу

В РСА признают, что водители действительно жалуются на случаи расторжения полисов е-ОСАГО, но пока такие случае единичны. Как объяснили в ассоциации «Известиям», если при заполнении данных на сайте страховщика автомобилист по ошибке ввел неверные данные, то ему предлагается их скорректировать на стадии заключения договора е-ОСАГО.

Внести последующие изменения в договор е-ОСАГО можно с доплатой части премии страховщику — если правильные данные привели к ее увеличению. Если же окажется, что с правильными данными полис ОСАГО стоит меньше, то часть премии, напротив, вернут. В случае если договор расторгли по причинам, с которыми водитель не согласен, сами страховщики советуют обращаться к ним в офис, чтобы разобраться в ситуации.

«При ошибочном расторжении договора автомобилист, безусловно, может его восстановить. Для этого необходимо обратиться в ближайший офис страховой компании и представить оригиналы документов. Также ВСК всегда становится на сторону клиента, если ситуация носит неоднозначный характер или клиент опечатался при заполнении некритичных параметров», — высказали в ВСК свою позицию.

А вот в Центробанке предлагают действовать более жестко и обращаться сразу к ним.

«Если гражданин считает, что его права нарушены, он может обратиться с жалобой в Банк России любым удобным способом», — посоветовали в ЦБ.

Что делать, если страховки нет в базе

Мы уже говорили о том, что после заключения договора обязательного страхования СК обязана в течение суток (трех при продаже электронного полиса) внести информацию об «автогражданке» в базу данных РСА. Что делать, если информации об ОСАГО там не окажется? Прежде всего, не паниковать. Если с момента подписания соглашения прошло немного времени, страховщик мог просто не успеть внести данные.

Узнав, что Вы стали жертвой аферистов, следует немедленно действовать. Шансы вернуть деньги небольшие, но есть. Первым делом нужно обратиться в полицию и написать заявление. К нему прикладывают поддельную страховку и документы, подтверждающие внесение оплаты. В обращении нужно детально описать приобретение фальшивого полиса, так как любые мелочи могут оказать помощь в поиске злоумышленников.

Не всегда отсутствие в базе данных информации об «автогражданке» является результатом чьих-то противоправных действий. Такое может случиться, если:

• представитель СК не внес информацию о договоре ОСАГО;
• данные были внесены не корректно (с ошибками и неточностями);
• сбой в работе системы повредил или уничтожил информацию;
• было обменено водительское удостоверение, а страховка осталась «привязанной» к старым правам;
• водительские права только получены и оформлена первая страховка.

Обнаружив отсутствие информации о полисе в системе можно также написать заявление в РСА.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Заключение

Никто не застрахован от ошибок, нередко они случаются при оформлении ОСАГО. Однако даже если неточность имела место, автовладелец не лишается права восстановить потерянную скидку. Чтобы это сделать, ему нужно обратиться в отделение страховой компании или же в режиме онлайн оставить заявку на официальном сайте СК. Если ошибка действительно была, страховщик обязан исправить КБМ и возместить вынужденные переплаты водителя.